2023-cü ildə və ondan sonra biznesinizə təsir edəcək beş ödəniş sənayesi tendensiyası
Mobil və digər rəqəmsal ödəniş alətləri maliyyə əməliyyatlarının rəqəmsallaşdırılmasına imkan verən dünya miqyasında geniş tətbiq olunduğunun şahidi olur. Onlar müştərilərə cihazların daxili imkanlarından istifadə edərkən onlayn ödəməyin təhlükəsiz və sadə yolunu təqdim edirlər NFC.
Müəssisələr müştərilərin ehtiyaclarını ödəmək üçün daha çox ödəniş variantları əlavə edirlər. Buraya mağazadaxili və onlayn satış üçün rəqəmsal ödənişlərin qəbulu, satışın müştəri ehtiyaclarına uyğunlaşdırılması və ödəniş həllərinin sadələşdirilməsi daxildir.
Bu cür satışları idarə etmək satış nümayəndələrindən satış təşəbbüsünüzü formalaşdırmağı tələb edir. The satış imkanları təkliflər adətən iki əsas növdə bilik mübadiləsini əhatə edir:
- Satış işçilərinin müştərilərə təqdim etdiyi məlumatlar.
- Satış komandasının daxili olaraq istifadə etdiyi təlimatlar, tədqiqatlar və resurslar.
Üstəlik, satış komandası ödənişləri qəbul etməyin bir çox yolunu təklif edərək, bütün kotirovkadan nağd pula avtomatlaşdırma prosesini sadələşdirməyə kömək edir.
2021-ci ildə tacirlərin 38%-i daha çox rəqəmsal ödəniş üsulları əlavə edəcəklərini söylədi.
GlobalPayments
Dünya üzrə nağdsız əməliyyatların həcminə nəzər saldıqda, 2030-cu ilə qədər, xüsusən də Asiya-Sakit Okean regionunda artan qəbulu müşahidə edəcəksiniz.
Araşdırmalar göstərir ki, nağdsız əməliyyatlar 82-ci ilə qədər 2025%, 61-cu ilə qədər isə 2030% artacaq.
PWC
Transsərhəd xidmətlərdən BNPL-ə və kibertəhlükəsizlik alətlərinə qədər ödəniş sənayesi 2023-cü ildə və ondan sonrakı illərdə innovativ ideyalarla zəngin olacaq. Ödəniş sənayesindəki ən son tendensiyaları nəzərdən keçirək.
Trend 1: İndi alın Sonra ödəyin
Bank kreditləri pul kreditinin şərti formalarıdır. Amma indi ənənəvi kreditin e-ticarət ekvivalenti var – indi alın, sonra ödəyin (BNPL uzadılması). Bu, müştərilərin BNPL-dən dərhal istifadə edərək daha bahalı əşyalar almaq və onlar üçün faiz ödəmədən həftələr və ya aylar ərzində ödəyə biləcəyi artan ödəniş sənayesi tendensiyasıdır.
BNPL-in artan populyarlığı onunla bağlıdır gənc nəslin istəksizliyi kredit kartlarından istifadə etmək. BNPL ilə müştərilər idarəolunmaz kredit kartı borcu olmadan və daha ucuz ilkin qiymətə məhsul və ya xidmətləri əldə edə bilərlər. Həmçinin, bu o deməkdir ki, aşağı kredit balları olanlar təlaşsız məhsul ala bilərlər.
Tədqiqatlar BNPL ödənişlərinin 24-ci ildəki 2026%-dən 9-cı ildə 2021%-ə yüksələcəyini proqnozlaşdırır.
Juniper Araşdırma
BNPL-i qəbul edən pərakəndə satıcılar konversiya nisbətində artım görə bilər 20-30% və orta bilet ölçüsü 30-50% təşkil edir.
RBC Kapital Bazarları
Əslində, Affirm-in 207-ci ilin mart ayına qədər vaxtından artıq ödəniş təmin edən 2022K-dan çox taciri var idi. 1600% çoxdur əvvəlki ildən. Bu artım BNPL-in bu il və növbəti ildə şahidi olacağımız aşağıdakı elementlərə aid edilə bilər:
- Təkmilləşdirilmiş əməliyyat təhlükəsizliyi
- Ödəniş tarixçəsinə əsaslanan xərc limitləri
- BNPL bazarına daxil olan banklar. Məsələn, Barclays, Monzo, Revolut və s.
- kimi bazar inteqrasiyaları Zoodpay
BNPL-i birləşdirən cari mobil ödəniş xidmətləri. Məsələn, Apple, Pay Later xidmətlərini təqdim edəcək 2023 edir.
E-ticarət saytları asanlıqla birləşə bilər ödəmə işlənməsi əksər BNPL təchizatçılarından texnologiyalar. Əgər şirkətiniz istifadə edirsə Shopify, inteqrasiya bir neçə klik çəkə bilər. Təsdiq edin, Afterpay, Klarna, Sezzlevə PayPal-ın 4-də ödənişi perakendecilerin istifadə etdiyi BNPL provayderlərindən bəziləridir.
Trend 2: Rəqəmsal Pul kisələri
Mobil pul kisələri üçün qlobal bazarın 220-cu ilə qədər indiki 2030 milyard dollardan artacağı gözlənilir CAGR illik 23%.
Prescient & Strateji Intelligence
Rəqəmsal ödənişlər sənayesinin dəyərinin artacağı proqnozlaşdırılır 79.3-ci ildə 2020 milyard ABŞ dolları, 154.1-ci ildə 2025 milyard ABŞ dolları, bu müddət ərzində 14.2% CAGR (mürəkkəb illik artım sürəti) ilə genişlənir.
Cib telefonlarının geniş yayılması bizneslərə öz bizneslərini sürətlə dəyişməkdə mühüm rol oynayır.
Cüzdanları idarə edən beş əsas amil bunlardır:
- Müxtəlif vəzifələri yerinə yetirən və daxili rəqəmsal pul kisələri vasitəsilə ödənişləri qəbul edən super proqramların artması.
- Super proqramların sürətli uyğunlaşması davamlı gəlir artımını göstərir.
- Sonra, rəqəmsal pul kisəsi daha sürətli və daha təhlükəsiz əməliyyatları təmin etdiyi üçün istifadəçilər üçün daha sadələşdirilmiş alış seçimi təqdim edir.
- Həmçinin, yalnız bəzi pul kisələri kimi tanınmış onlayn pərakəndə satış şirkətlərinin daha böyük ekosistemləri ilə inteqrasiya olunub. Amazon, Mercado Pulsuzvə Əlibaba sürətli yoxlamalar təklif edir.
- Wallet istifadəçilərə peer-to-peer həyata keçirməyə imkan verən yeni ödəniş üsullarının saxlanması və əlavə edilməsində rahatlıq təklif edirP2P) əməliyyatlar.
- Nəhayət, temassız ödəniş pandemiya zamanı təkan verən artan ödəniş sənayesi tendensiyasıdır, çünki bir çoxları əməliyyatları həyata keçirmək üçün daha təhlükəsiz seçim hesab edir.
Bu il rəqəmsal cüzdan cəbhəsində böyüməyə təkan verəcək bir çox inkişaf görəcəyik. Bura daxildir:
- Super pul kisələri investisiya etmək, kredit almaq, hesabı izləmək və s. imkanı verin. Çox valyutalı və ya çox aktivli pul kisəsi kimi də tanınan super pul kisəsi istifadəçilərə çoxsaylı kriptovalyutaları saxlamağa, idarə etməyə və əməliyyatlar aparmağa imkan verən rəqəmsal pul kisəsidir. və ya bir platformadan rəqəmsal aktivlər. Super pul kisələri istifadəçilərə birdən çox pul kisəsi və ya mübadilədən istifadə etmədən müxtəlif rəqəmsal aktiv portfelini idarə etmək rahatlığını təmin edir.
- Fiziki (debet və kredit) kartların inteqrasiyası rəqəmsal cüzdanlar. Elektron pul kisəsi və ya elektron pul kisəsi kimi də tanınan rəqəmsal pul kisəsi istifadəçilərin kredit kartı nömrələri, bank hesabı rekvizitləri və ya kriptovalyuta məxfi açarları kimi ödəniş məlumatlarını təhlükəsiz şəkildə saxlayan və onlara elektron pul kisəsi yaratmağa imkan verən proqram əsaslı sistemdir. əməliyyatlar.
- AI və ML köməkçiyə əsaslanan rəqəmsal pul kisələri müştərilərin abunə və hesablarını təhlil edir, büdcələrini idarə edir, qənaət və investisiya üsullarını təklif edir və keçmiş istehlakçı məlumatlarından istifadə edərək digər maliyyə məsləhətləri verir.
- Saatlar və açar üzüklər kimi geyilə bilən cihazlarda əlçatanlıq. Nümunələr daxildir Samsung Galaxy Watch, Apple Watchvə Pixel Watch. Rəqəmsal pul kisələri və NFC açar foblar tərəfindən təmin edilən ev açarları ilə əlaqələndirilə bilər Kart, Bolqarıstan şirkəti.
Trend 3: Trans-sərhəd əməliyyatları
Tarixən, ənənəvi bank sistemləri beynəlxalq pul köçürmələri üçün sifarişləri emal etmək və valyuta konvertasiyasını idarə etmək üçün bahalı və vaxt aparan olduğunu sübut etmişdir. Lakin pandemiya sərfəli beynəlxalq pul köçürmələrinin artımını sürətləndirdi.
Daha sadə və daha sürətli sərhədlərarası əməliyyatlarda maraqlı olan istehlakçılar getdikcə həmyaşıdlara və rəqəmsal seçimlərə müraciət edirlər.
Aşağı və orta gəlirli ölkələrə pul köçürmələrinin artımı 4.2-ci ildə 2022% artaraq 630 milyard dollara çatıb.
Dünya Bankı
Məsələn, 2020-ci ildə ümumi pul köçürmələri azalsa da, rəqəmsal pul köçürmələri ildən-ilə artıb. Qlobal rəqəmsal pul köçürmələri bazarının böyüməsi gözlənilir 14.6% CAGR 36.54-ci ilə qədər 2028 milyard ABŞ dollarına çatacaq.
Bu o deməkdir ki, tacirlər, alıcının və ya satıcının yerindən asılı olmayaraq, ani, təhlükəsiz əməliyyatları təmin edən ödəniş sistemlərini tətbiq etməklə transsərhəd əməliyyatlara artan tələbatı ödəmək yollarını axtaracaqlar.
Bu il biz transsərhəd əməliyyatlar bazarını pozmaq üçün aşağıdakı tendensiyalardan bəzilərinin şahidi ola bilərik:
- Daha sürətli, təhlükəsiz əməliyyatlar üçün P2P blokçeyn əsaslı ödəniş köçürməsi
- Standart maliyyələşdirmə infrastrukturu və interfeysləri ilə istifadə edilə bilər API canlı daxil olmaq üçün heç bir dəyişiklik olmadan FX cari sistemlərinizdən dərəcələr əldə edin və valyuta riskinizi daha yaxşı idarə edin.
- Bir yerdən bir çox valyutada pullarını idarə edə bildikləri üçün müəssisələr virtual hesablardan istifadə edirlər.
Bəzi müasir transsərhəd əməliyyat həlləri daxildir Arif, Western Union Onlayn, ülgüc puluVə sairə
Trend 4: PaaS və Data-Based API Biznes Modelləri
Banklar və maliyyə institutları məlumat əsaslı API-lərdən istifadə etməli və gələcək illərdə gəlir mənbələri üçün bankçılığı açmalıdırlar. Ənənəvi bank və ödəniş sistemləri maliyyə və qeyri-maliyyə əməkdaşlıqları vasitəsilə gəlir axınlarını araşdıracaq.
Ödəniş 4. X era yüksək prioritetlər kimi API yetkinliyini və məlumatların monetizasiyasını tələb edir. Tənzimləyici təkanlar və açıq API-lər bunu dəstəkləyir.
Open Banking API platformaları 49% artıb QoQ 2020-ci ilin ilk iki rübündə.
Platforma edilə bilən
Banklar indi avtomatlaşdırılmış kredit təsdiqi, fərdiləşdirilmiş müştəri təcrübəsi və sənaye inteqrasiyası kimi dataya əsaslanan xidmətlərə sərmayə qoyur.
Misal üçün, ABŞ-ın ən böyük ticarət mərkəzi operatoru olan Simon İsveçin FinTech şirkəti Klarna ilə əməkdaşlıq edib müştərilərinə ödəniş planları (gənc İstehlakçılar arasında populyar), sosial alış-veriş və kreditlər daxil olmaqla, Klarna-nın innovativ mağazadaxili ödəniş alternativlərinə çıxışı təmin etmək.
Həmçinin, ənənəvi banklar digər provayderlərdən alınan müxtəlif maliyyə və qeyri-maliyyə məhsulları təklif edir və ya öz məhsul və xidmətlərini üçüncü tərəf kanallarında yayırlar.
mayorun şahidi ola bilərik PaaS aşağıdakı sahələrdə innovasiyalar -
- Serversiz platformaların, mikro virtual maşınların və aşağı kodlu həllərin yüksəlişi müasir bulud texnologiyasına misaldır.
- Şirkətlər mövcud bulud əsaslı tətbiqlərini yenidən dizayn etmək və ya genişləndirmək üçün ondan istifadə etsələr, PaaS-in gələcəyi potensiala malikdir.
Burada bəzi nümunələr:
- Paytm kredit kartını CitiBank ilə birgə brendləşdirdi (və VISA), isə Marcus by Goldman Sachs (və Mastercard) Apple Card-ı təqdim etdi.
- DBS bazar bankçılığı sahəsində də inkişaf edir işlənmiş avtomobillər, əmlak, səyahət və kommunal xidmətlər üçün ənənəvi banklara bank məhsulu axtarmazdan əvvəl istehlakçı səyahətinə qoşulmağa imkan verir.
Trend 5: Peer-to-Peer ödənişləri
2020-ci ildə pandemiya artan istifadəçi bazası ilə P2P ödənişlərində kəskin artımın şahidi oldu nəsillər arasında. Qlobal peer-to-peer ödənişlər bazarının 8.07-cu ilə qədər 2030 trilyon dollara çatacağı gözlənilir. 17.53 -ci ildən 2018 -ci ilə qədər CAGR 2030%.
Mövcud P2P ödəniş xidmətləri kimi Venmo, kamera, Nağd pul tətbiqivə PayPal bank hesabı, debet kartı və ya kredit kartı olan hər kəsə daha sürətli pul göndərməyə və qəbul etməyə imkan verin. Bu, bir qrupda səyahət edərkən və ya ofis nahar xərclərini bölərkən xərclərin bölünməsini asanlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur.
P2P-də gələcək tendensiyalar investisiya və ticarət, kriptovalyuta əməliyyatları və debet kartı seçimləri kimi əlavə xidmətlərin tətbiqini təklif edir.
2023-cü il P2P ödənişində aşağıdakı artımın şahidi ola bilər:
- Elektron ticarət əməliyyatlarında P2P-dən istifadə mərkəzləşdirilmiş ödəniş sisteminə ehtiyacı aradan qaldıracaq.
- Banklardan və kredit ittifaqlarından tərəfdaş kimi istifadə edərək ödənişləri köçürən bank peer-to-peer tətbiqinin artan istifadəsini gözləyin.
- Sığorta firmaları və QHT-lər təbii fəlakət və ya digər fövqəladə hallarda müştəri hesablarına ödənişləri sürətləndirmək üçün P2P sistemlərindən istifadə edəcək.
Biznes imkanları artmağa davam etdikcə, tendensiya P2P kreditləşməsi və P2P investisiyası kimi xidmətləri üstələyə bilər.
The Bottom Line
Onlayn fəaliyyət göstərən müəssisələr artan maliyyə tendensiyalarına uyğunlaşmaq üçün daha çox vaxt tələb edə bilər. Lakin, dəyişən zaman təhlükəsizlik və rahatlıq təklif edən düzgün texnologiyaya keçməyi tələb edir. Əgər siz ödəniş oyununun başında olmaq istəyən bir işsinizsə, strateji biznes təşəbbüslərini planlaşdırarkən və həyata keçirərkən bu tendensiyaları nəzərə alın.
Təhlükəsiz və sürətli ödəniş aparmağa kömək edən rəqəmsal ödənişlərdən istifadə edin və səlahiyyətli transsərhəddən istifadə edin Fintech qlobal əmək haqqı xərcləri üçün xidmət təminatçısı. Xidmətlərini sizin tələblərinizə uyğunlaşdıra bilən tacir xidmətləri təminatçısı ilə əməkdaşlıq rəqəmsal ödəniş sənayesində irəliləyişlərlə ayaqlaşmaq üçün ideal yanaşmadır.
əlaqədar Martech Zone məzmun
